车贷市场调查:购车族三成靠贷款

by admin on 2020年3月30日

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在外企刚工作两年的小刘一直想买辆车,最近,诸多个人购车信贷优惠的广告吸引了原本手头不是很宽裕的他。曾经由于风险过大而“沉寂”的车贷业务,面对时下诸侯相争的汽车销售市场,形形色色的车贷促销粉墨登场。除了传统的商业银行贷款、厂家金融机构,车商和银行还合作推出了多种汽车贷款形式。“车款零首付”、“每天只还一元钱”……这些广告语吸引了准备买车,但资金又不足的消费者。从今年上半年的市场来看,一些开展了车贷业务的汽车专卖店,贷款购车的比例也不断增长,有的甚至翻番。

银行信贷紧缩政策波及个人消费贷款业务,并使得去年一度火爆的车贷业务目前急剧降温,不少银行暂停或者延长个人车贷业务的审批。不过汽车经销商为促进销量,纷纷与厂商汽车金融公司合作推出购车贴息政策,优惠后利率已逼近银行利率,贷款买车又多了一条途径。

继房贷收紧之后,汽车贷款也被银行列入收缩信贷规模的范围之列。

八成来自年轻群体

银行车贷审批难度加大

近期,由于不少银行以及汽车金融公司纷纷延长了车贷的审批时间,并相应上调了贷款利率,使得购车贷款在基准利率的基础上普遍上浮20%,最高涨幅达28%。

调查显示,2007年国内汽车贷款买车的比例只占总汽车消费量的7%左右,而在2008年利率不断下调以及金融风暴席卷全球的背景下,国内选择商业银行和汽车金融公司贷款买车的客户不断增加。目前在北京、上海、广东地区,个人贷款购车的比例在逐步上升,一些品牌的贷款比例已经达到了30%至40%。记者日前在各大专卖店了解到,从今年三四月份开始,天津的车贷市场也逐渐升温,一些品牌的贷款比例已经达到了25%,与去年年底相比,部分专卖店贷款比例的增幅已经翻番。

进入3月,银行信贷规模收紧影响范围已经在车贷上显现出来,多数银行延长了车贷的审批时间并上调了车贷利率,还有银行将其信用卡分期购车的手续费相应上调,上调幅度在0.5%-1%。而部分信贷额度极为紧张的银行甚至暂停了车贷业务。

车贷利率在短时间内迅速上调,虽然让不少消费者增加了购车费用,但并未阻挡消费者的购车热情。

“年初我们贷款买车的比例只有10%左右,但这两个月已经达到了25%。”据北京现代森龙润通的销售负责人介绍,由于近期厂家以及银行联手推出了手续简便的“一元贷”等多种优惠贷款形式,激活了车贷市场。

兴业银行杭州分行相关人士表示,因为额度紧张,目前该行暂停了个人购车贷款业务。某股份制银行车贷部一位人士表示,虽然车贷业务没有明确叫停,但审批的时间会大大延长,以前一般一周就可以搞定,而现在大概两到三周左右,而且必须有未抵押的商品房等不动产作抵押,最好本人是公职人员或者银行优质客户,否则要请专门的担保公司担保。

车贷利率“悄悄”上调,10万元的车贷,比以前多付2800元

一汽丰田柳林专卖店的相关负责人告诉记者:“上个月,我们店里贷款购车的比例已经快接近20%。卡罗拉和皇冠车型是消费者选择贷款购买的主力车型。”

除了审批车贷利率,车贷成本明显增加。目前,多数银行的车贷利率都是基准利率上调10%,而去年大多是基准利率基础上下调10%,之前有的汽车商和银行推出的零首付、低利率等促销手段已难以再现。

由于车贷利率要比普通贷款利率实惠不少,因而选择贷款买车的市民挺多。不过,受到银根紧缩的影响,车贷利率也开始出现了上扬。

“近期,随着宝马公司各种贷款政策的推出,申请贷款购车的消费者比例已经达到了40%。”天宝宝马专卖店负责汽车信贷的工作人员告诉记者,“最终贷款购买的比例也在22%—25%。”

业内人士也表示,由于车贷业务的风险较大,如果信贷额度较为紧张,银行一般会优先考虑一手房等优质贷款业务,而暂停车贷等个人消费贷款业务。

“利率上调是一个不争的事实。”宝顺宝马4S店的销售部经理徐建荣介绍说,对于选择贷款购车的市民来说,今年与去年相比可能要多支付一笔利息了。随后,记者又相继走访了袍江新区其他一些4S店,得到的回复基本类似。

记者还了解到,在当前的汽车贷款消费人群中,年轻人占据了最大的比例。东风雪铁龙一销售经理告诉记者,在贷款购车的顾客中,80%都在25岁至35岁年龄段。在接受采访时,一汽大众、奇瑞等多个品牌的经销商也都表示,年轻人目前是贷款买车的主力军,也是他们瞄准的主要市场。

信用卡买车手续费提高

“普遍上调了20%左右,也有个别公司最高上调28%。”绍兴宏森担保公司负责人李立峰说,以购车贷款10万元为例,需要支付的利息大概在1万元左右,而调息后,将支付利息12800元,两者相差2800元左右。

除年轻人手头不宽裕之外,生意人也颇为青睐贷款购车。近年来投资热潮不断升温,一些想购车的消费者会在投资和购车之间难以取舍。如果一次性投入一大笔资金,对车主来说可能会存在现金周转的问题。所以,贷款购车,便成了消费者节省现金开支的有效方式。

除消费者通过向银行申请抵押贷款购车之外,信用卡分期付款购车也是较为便捷的一种方式,如招行的车购易、建行龙卡分期购车、民生银行购车通等。在银行暂停了贷款购车业务之后,不少消费者选择通过信用卡分期付款的方式购车。

担保公司数不胜数,消费者如何选择也有“窍门”

促销形式多样

澳门新蒲京官网网址,不过,部分银行信用卡分期付款购车手续费日前也跟着上调,幅度从0.5%-1%不等。据招商银行信用卡中心有关人士透露,考虑到贷款额度等方面的问题,有一些车型的手续费确实上调了。

尽管车贷利率提高了不少,但对于车市依然影响甚微,特别是一些做生意的市民,选购新车时依然选择贷款。

贷款买车人数的增多和目前汽车市场形式多样的车贷促销密不可分。一些车商还把车贷作为汽车的衍生品一同出售,其销售业绩也因此得到不小提升。“现在买车,如果你现金不够也不要紧,因为我们都推出了汽车贷款业务,在额度、利率、首付等方面皆有不同程度的放宽。”记者近日在采访期间,津门多家汽车4S店的销售人员这样告诉记者。

汽车金融公司贴息抢市场

“眼下,选择贷款购车的主要是白领和生意人。”浙江越星奔驰4S店销售部一负责人介绍说,白领有购车需求,但短期内缺乏付全款能力,而生意人则重视现金流,即使有实力付全款也愿意选择贷款购车,这也是车贷市场不断升温的一个主要因素。

目前车贷市场力度最大、优惠形式最丰富的当属车商和银行合作推出的贷款业务。招商银行、深圳发展银行等商业银行都与经销商合作,推出汽车信贷促销的计划。直接贷款、分期贷款、信用卡消费加上低首付、零利息,银行和经销商几乎用上了所有可能的贷款消费方式和优惠方案。天宝宝马专卖店的销售员告诉记者,如果确定购车,就可以参加他们的贷款计划,获得最长3年的购车贷款,并享利率的9折优惠,部分车型还可以在第一年免购车日起的第六个月与第十二个月的月供。最关键的是,参与宝马金融贷款无需提供担保人和缴纳担保费,如果基本条件符合,只需要电话和网络审核。这在以前是很难享受这么宽松的车贷条件的。

在银行车贷暂时收缩之际,汽车金融公司则乘虚而入,纷纷推贴息政策来抢占市场。

那么,在车贷利率高企的同时,作为消费者,我们该如何理性选择呢?

面对银行的挑战,由汽车制造商创建的汽车金融公司也用较低的首付、较长的还款期和专业的服务吸引客户,抢占市场。与此同时,部分银行也开设了信用卡分期付款车贷品种。

长安福特和福特汽车金融本月联合推出无房产抵押、无户籍限制、快速审批的长安福特全系车型低利率贷款方案。根据该方案,消费者购买福特嘉年华车型12个月分期付款就能享受零利息优惠,车主只需支付贷款额5%的手续费,最高贷款额为6万元。而福特福克斯车型则有12个月2.99%的优惠利率,消费者再支付贷款额5%的手续费,最高贷款额为8万。针对福特蒙迪欧车型,经销商则有两种分期付款方案供消费者选择,一种是“半付半贷”方案,即消费者购车时只需支付50%车价以及贷款额5%手续费,1年后结清剩余50%的尾款,那么在这一年贷款期间可享受零利率优惠;另一种方案是消费者可选择最高12万贷款额的分期付款,12个月为零利率,手续费为5%。其他期数的贷款利率则有24期1.99%,38期4.99%以及48期7.99%不等。

“不同担保公司给出的贷款利率各不相同,在选择担保公司时,不要一味听车商的推荐与安排。”绍兴宏森担保公司负责人李立峰介绍说,近期,虽然银行贷款利率变化频繁,但也有一些担保公司仍在推行固定利率。

七成人接受贷款买车

浙江万国汽车销售人员表示,这个活动持续到本月底,如果市场反响很好,那么还将延续3个月。

当然,如果用信用卡分期付款,就又有区别了。“银行信贷受到限制,但信用卡分期付款业务不受影响,因而,现在越来越多的外来担保公司在推行信用卡信贷方式。”杭州运城担保公司绍兴分公司一负责人说。

曾经因为高风险而陷入低潮的汽车贷款业务,如今又重新赢得市场的认可。北京现代天津森龙润通的销售人员告诉记者,车贷市场的活跃大幅带动了专卖店的销量,“上半年,专卖店销量超过1000台,贷款购车的人数也不断上升。”

无独有偶,上海大众经销商与汽车金融公司近期也推出购车分期付款一年免息优惠活动,上海大众杭州某4S店说,经销商和汽车金融公司分别承担利息费用,消费者选择一年期分期付款,只需首付4成,支付5%手续费,即可在数个工作日之后将大众车开回家。并且这个贴息政策不影响消费者继续享受车价的优惠活动。

在新浪汽车频道与新华信共同推出的“您会采用贷款方式购车吗?”的网络调查结果显示,46.2%的被访者认为贷款购车是合理规划,是轻松享受生活的消费观念。20.6%的被访者认为贷款购车可以节省现金支出,是合适的消费方式。由此看,接近八成的被访者接受贷款购车的消费理念。

尽管汽车金融公司具有审批手续简单、速度快等优势,但是由于银行利率更低,购车者依然更愿意选择银行的贷款,如中信银行汽车金融服务的一年期贷款利率为6.5%-7.07%,而大众汽车金融公司的汽车贷款利率在8%以上。一旦汽车金融公司利率下降,将吸引更多的消费者走进汽车金融公司的大门。

贷款前需考虑用车成本

贷款买车,特别是现在的零利率贷款买车服务,确实能省下不少钱,让买车压力轻了很多,但消费者还应该考虑以后每月的还款压力是否在承受范围之内。

目前流行的车贷方式各有优势和不足。消费者买车时应根据自身的需要进行精挑细选。

业内人士提醒有计划贷款买车的消费者要避免“购车账算得清,用车账却模糊”,购置一辆车要花多少钱,能够算得清清楚楚。可用车时才发现,原来小区的停车费是这么贵的;原来油价时时都会变动;原来车辆还要定期维修保养……

所以,消费者买车时不能单纯注意免利息部分,还应注意除去月供的数目,自己的日常生活是否会受到太大的影响,日常资金流动是否顺畅等。有些消费者可能在贷款买车的同时,还有住房贷款等其他贷款在偿还,这就更要认真估量自己的还款能力,因为如果不能按时还本付息,就会在自己的信用记录上留下污点,以后再想办理贷款、申请信用卡都会遇到麻烦。

银行人士同时提醒消费者,如果自己手里的闲置资金没有特别好的投资用途,比如只是存在银行里,获得的收益无法弥补贷款买车的利息支出,就可以考虑多付些首付,降低贷款成数。

巧做精明“车奴” 看清哪种车贷最划算?

随着人们理财概念的逐渐深入,聪明的百姓已经悟出“钱是理出来的,而不是存出来的”道理。所以,现在人们开始选择并逐渐习惯提前消费,从贷款买房到贷款买车,让小日子因“贷”更精彩、更舒适。对于很多资金紧张的消费者来说,“车贷优惠”还是很有诱惑力的。不过,到底哪种车贷最划算、最适合自己?还是要了解清楚才能在购车上占有主动权。记者把2009年上半年新推出的主要车贷方案搜罗一遍,深入浅出地为2009年车贷市场解解密,为您选择车贷提供参考。

最低首付的车贷:

房产抵押购车贷款

房产是大多数市民所拥有的最“值钱”的抵押物,许多银行允许市民以已获得房产权证的住房或商用房作抵押,办理多种用途的贷款,其中也包括购车贷款。

优势:用这种方式贷款买车,银行一般不要求市民办理担保或保险,甚至有的银行还可以给出零首付的优惠,利率也能最多下浮10%。在贷款期限方面,有的银行可以办理10年期贷款。

劣势:市民首先要拥有银行认可的可以用于抵押的房产。

个案解析:办理渤海银行的零首付房产抵押购车贷款,最低贷款额度为8万元。贷款年限视借款人及抵押房产情况而定,住房抵押贷款最长不超过30年;商用房抵押贷款最长不超过10年;贷款年限最短不低于5年。在贷款成数方面,住房抵押最高可贷60%;商用房抵押最高可贷50%。在贷款利率方面,住房抵押执行基准利率最低下浮10%;商用房抵押执行人民银行基准利率基础上最低上浮10%。

最便捷的车贷:

信用卡分期购车

用信用卡分期购车,对于拥有信用卡的市民来说,可能是最便捷的车贷方式了。现在建行、招行等都推出了信用卡购车分期的业务。不同车型的首付比例、手续费率等有所不同,最低可以首付三成。零利息、优惠手续费率的促销活动不是一直都有,市民想要获得优惠就要抓住时机。

优势:有与银行合作的汽车厂商贴息,市民可以享受零利息和优惠手续费率。

劣势:要授予银行合作的汽车经销商和合作车型的限制,并不是所有的车型都可以采用这种方式贷款购买。银行会要求办理这项业务的市民在还款期间投保车损险、盗抢险或三责险等。

个案解析:建设银行提供12期、24期购车分期付款服务。购车分期金额区间为20000元到200000元。首付比例最低为净车价的30%。持卡人办理龙卡购车分期付款需要投保机动车辆全车盗抢险和车辆损失险,保险期限与分期期限一致。

最诱人的车贷:

免息贷款

关于汽车贷款,相信消费者听说最多的就是“零利率”。不少4S店都通过各自的汽车金融公司,或者与银行签署协议,推出零利率贷款的项目。

优势:厂家会对贷款利息进行一定补贴,甚至完全补贴,替消费者承担一部分贷款费用。部分车型免担保,审批手续快捷。

劣势:往往会严格限制车型、时间。

适用车型:北京奔驰、沃尔沃、北京现代等部分车型。

个案解析:北京奔驰在全国推行“零利率”购车金融方案。消费者只需支付25%的首付车款,即可购买指定车型,剩余车款可按12个月或18个月等额支付,且无需支付利息费用。例如,购买市场售价39.5万元的梅赛德斯-奔驰C
200K时尚型,只需支付首付款9.875万元,与商业贷款的购车方式相比,月供最多可节省1318元,消费者最多可节省贷款利息23734元。

最灵活的车贷:

弹性贷款

在近期的车贷市场中,对尾款可以灵活处置的“弹性贷款”政策多次被消费者提起。消费者可先交纳一定比例的首付,并选择贷款期限,同时预留一定比例的弹性尾款,在贷款期限内不用支付。客户只需在贷款期间支付剩余的车款以及贷款利息。当贷款期满时,客户还有多种选择:可以一次性还清尾款金额;对尾款继续申请一年或两年的延展贷款,或者进行新车置换。

优势:低首付,预留尾款后,使月供降低,还款方式比较灵活,适用于追求时尚的年轻人。

劣势:贷款利率一般较高。

适用车型:MINI部分车型、北京现代部分车型。

个案解析:目前宝马针对在中国内地市场销售的MINI车型推出了类似气球贷的贷款方式。消费者在缴纳40%的首付款后,可选择36个月或24个月的贷款期限,尾款最高可预留30%。

最有创意的车贷:

“1元贷”

最近,车市最吸引眼球的无疑是“一元贷”。每天支付1元钱,就能把车开回家?尽管厂家如此宣传,但事实上并没有这样简单,不过类似于这样“1元贷”依然很受车主们欢迎。

优势:合理利用资金,只需要首付50%,1年之内不需要再付太多款项,打算利用剩余资金周转的人群很适合。

劣势:贷款条件较为严格。

适用车型:北京现代。

个案解析:北京现代汽车森龙润通4S店负责车贷的主管介绍,“1元贷”需要50%的首付,然后只需要每天支付1元的利息,1年之后支付剩余的50%余款,等于1年共偿还365元的贷款利息,剩余的贷款利息将由厂家补贴。

最实在的贷款:

利息月供双优惠

除了利息上的优惠,厂家最近还打上了月供的注意。利息打折、减免月供成为车贷市场优惠的“组合拳”。

优势:享受优惠利率的同时,月供也有所减少。

劣势:车型限制较大。

适用车型:宝马部分车型。

个案解析:宝马天宝公司推出了与深圳发展银行合作的利率打9折优惠的3年期贷款活动,与此同时,第一年宝马公司还免除消费者两个月的月供。

贷款购车也要问“代价”

关注车市的消费者不难发现,各家汽车经销商推出汽车贷款的时候,“节省、灵活”是它的主要宣传点,那么,这种方式真能给消费者带来实惠和便捷吗?

一般来说,贷款也需要消费者付出“代价”。例如,尽管免息车贷在某种程度上减少了贷款购车者的利息和手续费支出,但业内人士表示,由于在消费者还清贷款前,汽车仍属于银行所有,所以银行会提出防护风险的措施,让消费者购买保险。

如果消费者选择用房产抵押的方式贷款买车,虽然有望获得低首付、长期限、低利率的贷款,但却可能要支付房产评估费,并为被抵押的房屋投保。

不过,有消费者认为,贷款购车消费者就不能同时享受店内的优惠。大部分4S店在接受记者采访时表示:“这是一个误区。”现在大部分车型在贷款的同时都能享受店内的优惠价格和赠送的装具。

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